发布日期 2021-01-27

中国金融|尹久勇:绿色金融发展的认识与实践

原标题:中国金融|尹久勇:绿色金融发展的认识与实践

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财政

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中国在绿色金融领域起步较早。近年来,特别是2016年以来,在金融机构和地方政府的合作和扎实推进下,我国绿色金融体系发展迅速。中国也成为世界上第一个建立由中央政府驱动的绿色金融体系的国家。2020年9月,习近平主席向全世界郑重宣布,中国将在2030年实现碳峰值、2060年实现碳中和的“30.60目标”。绿色金融作为促进绿色发展的重要工具和手段,如何围绕习近平总书记提出的“30.60目标”,更好地支持绿色低碳发展,帮助构建新的发展模式,促进经济社会高质量发展?中国人民银行金融研究所和本刊专门组织了专题,邀请了多家大型国有商业银行和地方政府部门的领导进行了深入探讨。

作者|尹久勇,《交通银行副行长》

文章|中国金融,2021年第2期

中共十九届五中全会提出“生态文明建设取得新进展”、“生产生活方式绿色转型成效显著”、“主要污染物排放总量持续减少、生态环境持续改善”。加快生态文明建设,需要金融服务,大力发展绿色金融已成为金融机构支持实体经济转型的必然选择。

发展绿色金融的意义

推进生态文明建设需要发展绿色金融。习近平总书记指出,生态文明建设关系到“两百年”目标的实现和中华民族的可持续发展。生态环境保护的成败归根结底取决于经济结构和经济发展方式。要改变过度依赖增加物质资源消耗、过度依赖规模粗放扩张、过度依赖高能耗高排放行业的发展模式。大力培育环保产业、环保型先进制造业、战略性新兴产业和现代服务业都需要金融机构的积极参与,发展绿色金融,进而促进与生态文明建设相适应的经济结构优化调整。

要继续推进供给侧结构改革,必须发展绿色金融。充分发挥金融的价格发现功能,优化资源配置。一方面可以引导资金流向节能环保产业和绿色产业,降低企业融资成本,解决融资难、融资贵的问题;另一方面,严格限制对高污染、高能耗企业的信贷投入,加快清理“僵尸企业”,迫使企业进行技术升级改造,解决低端产能削减、节能环保问题。

金融机构自身的转型发展需要发展绿色金融。一方面,环保、节能、低碳等绿色产业的发展,以及传统产业的绿色优质转型和产业升级,为金融机构提供了大量的业务发展机会;另一方面,从中国人民银行和银监会公布的统计数据来看,绿色贷款不良率远低于贷款平均不良率;一些研究还表明,随着环境治理投资的增加,银行不良贷款率降低,银行资产质量提高。因此,发展绿色金融已经成为金融机构切身利益的唯一选择。

中国的绿色金融体系日益完善

与时俱进,快速发展。1995年,中国人民银行发布了《关于实施信贷政策、加强环境保护的通知》,将银行信贷业务与保护环境资源和改善生态环境相结合,要求金融机构在信贷工作中重视保护自然资源和环境,并将支持保护生态资源和防治污染作为银行贷款考虑的因素之一,以促进经济建设和环境保护的协调发展。

2007年,银监会发布《节能减排授信指导意见》,对银行加强环境和社会风险管理提出新要求,要求对高能耗、高污染行业制定信贷政策和操作规程,支持节能减排行业和项目。

2012年,银监会发布《绿色信贷指引》,成为中国绿色信贷体系的纲领性文件。2013年,银监会制定了绿色信贷统计制度,要求银行对涉及环境安全重大风险的企业贷款、节能环保项目和服务贷款进行统计。2014年,银监会进一步发布《绿色信贷实施关键评价指标》,作为绿色银行评级的依据和依据。此后,中国形成了以《绿色信贷指引》为核心、以绿色信贷统计体系和评估机制为两大基石的相对完整的绿色信贷政策体系。

顶级设计,升级改进。2015年被称为“中国绿色金融发展的第一年”。2015年5月,党中央、国务院发布《关于加快生态文明建设的意见》;在9月份召开的中共中央政治局会议上,审议通过了《生态文明体系改革总体规划》。2016年,中国人民银行、发改委等七部委联合发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》,首次明确了绿色金融的官方定义,提出了大力发展绿色信贷、推动证券市场支持绿色投资、设立绿色发展基金等八大举措。到目前为止,绿色金融顶层框架体系已经初步完成,中国绿色金融发展的新时代已经开启。

绿色债券方面,2015年,中国人民银行发布了《绿色金融债券公告》和《绿色债券支持项目目录》;2016年,上海证券交易所发布《关于试点绿色企业债券的通知》;2017年,中国证监会发布《关于支持发展绿色债券的指导意见》,拉开了中国绿色债券市场全面发展的序幕。

近年来,中国绿色金融市场蓬勃发展,绿色金融市场规模不断扩大。首先,绿色信贷稳步增长。据中国人民银行统计,截至2020年9月底,全国银行业金融机构绿色贷款余额11.55万亿元,同比增长16.3%。第二,绿色债券发行世界第一。随着我国绿色债券市场配套市场体系和监管体系的逐步建立和完善,以及标准化进程的不断推进,绿色债券市场经历了爆炸式增长,2019年标签绿色债券发行规模位居世界第一。2019年底,中国绿色债券存量突破8000亿元。2020年1-10月,新发行绿色债券金额1662.6亿元。

交通银行绿色金融发展实践

交通银行作为大型国有银行和国有独资银行,一直在积极践行习近平生态文明思想、国家绿色发展理念和可持续发展战略,认真落实党中央、国务院关于与污染作斗争的部云南房网署和要求,不断加大对绿色经济、低碳经济和循环经济的支持力度,加强对客户的环境和社会风险管理,全方位履行社会责任,着力塑造良好的企业形象,实现经济效益和社会效益的均衡发展。

着眼战略,不断完善绿色信贷和绿色金融工作。交通银行于2008年开始绿色信贷工作,根据环境和社会绩效对客户进行分类和实施差异化管理。2012年,董事会审议通过《交通银行股份有限公司绿色信贷政策》,将绿色信贷提升为交通银行长期发展战略,并制定了《交通银行绿色信贷实施办法》,要求全行在机制完善、产品开发、能力建设和流程控制等方面加大工作力度。最近,交通银行适应形势,将绿色信贷的内涵扩展到绿色金融,这将导致绿色金融工作的更高水平。

政策导向促进绿色金融业务持续发展。交通银行始终坚持绿色发展理念,围绕构建绿色金融体系的民族精神,不断完善绿色信贷政策体系。交通银行每年发布的《信贷与风险政策纲要》对绿色金融业务提出明确要求,引导全行资产业务优先支持绿色经济,有效推动全行投融资结构“绿色调整”。此外,交通银行不断完善和加强内部绿色信用评估,促进全行绿色业务发展。

多管齐下,绿色金融业务规模不断扩大。多年来,交通银行各相关业务条线不断加大对绿色经济领域的投融资支持,为绿色领域提供全产品、多渠道的综合金融服务。同时,交通银行积极支持绿色债券的发展。2016年和2017年,分两期共发行绿色金融债券500亿元,是五大国有商业银行首只绿色金融债券,也是国内机构首只获得穆迪最高等级绿色债券评价(GB1)的绿色金融债券。2020年7月,交通银行出资设立国家绿色发展基金,这是交通银行服务国家重大战略、帮助绿色金融创新发展的又一重要举措。

服务改革,支持绿色金融改革创新试验区建设。2017年6月,国务院部署建立绿色金融改革创新试验区,探索具有区域特色的绿色金融发展模式,以绿色金融服务地方经济绿色转型。交通银行对此高度重视,认真学习精神,研究制定实施方案,并与当地政府机构和监管部门充分沟通,加强合作。

以交通银行湖州分行为例,为了更好地支持湖州绿色金融改革,湖州分行采取了以下措施。一是成立绿色金融工作领导小组,总裁为组长;各运营机构高层领导亲自抓业务,加大水利环境、节能减排、能源开发等绿色领域对客户的营销力度,加强项目储备。二是对于被湖州本地“绿色信息与传播”平台认定为深绿或中绿的企业,省级分行赋予了专项融资审批权。截至目前,已有5名新客户通过本次特别授权的审批,提款总额达5300万元。三是积极服务地方“五水联动”,支持湖州“污水处理”、“节水”等领域重点项目。四是推进绿色金融、农业、农村、农村振兴协调发展,积极支持湖州县给排水、截污除污、生态修复、防洪防洪等项目。第五,2020年12月10日,与湖州市政府签署《支持湖州高水平建设绿色金融改革创新试验区合作协议》,继续深化合作,支持“十四五”期间改革创新试验区建设。

发展绿色金融的思考与建议

第一,进一步完善绿色金融的积极激励机制。中国绿色金融市场的发展仍有改善空间,市场本身对绿色金融业务的积极激励可以进一步加强。商业银行应进一步对内探索,通过内部资本转移价格、信贷规模、成本等资源配置和资本计量,完善绿色金融业务的正反馈机制,鼓励业务单元“愿借、想贷”;探索环境权益及其收益权成为合格抵押物的路径。相关部门可以研究制定更多的创新激励政策。

第二,加强绿色金融人才储备。深化绿色金融发展需要大量既懂金融又懂绿色环保政策和实践的复合型人才。目前,许多商业银行对客户环境和社会风险的管理仍处于相对初级的阶段,如关注企业环境信用评级和环境保护、安全生产等违法处罚信息。商业银行应加强环境保护、环境工程等相关专业背景的人才建设,还有进一步提高的空间。

三是提升创新能力。目前,商业银行的绿色金融业务主要集中在节能环保领域的信贷业务和绿色债券。下一步,商业银行应增强创新和开发绿色金融产品的能力,同时深化国际合作,借鉴国际先进经验,为客户提供全面多样的绿色金融服务和产品。

第四,加强绿色金融各方的协调和联系。商业银行可以加强与政府、监管部门和技术部门的合作与沟通,共同完善企业环保信息共享机制。研究定期发布相关信息的机制,提高信息的权威性、准确性和及时性,增强环境和社会风险管理的可操作性。■

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