发布日期 2021-04-08

曲靖银行零售转型之路:利用金融技术扩大优势

原标题:曲靖银行零售转型之路:利用金融技术放大优势

2020年,在新冠肺炎疫情的影响下,中国银行业的数字零售转型开始全面加速。大量银行发现,外部环境和自身经营状况对资产结构调整提出了越来越迫切的要求。但是,数字零售转型之路漫长而艰难,不仅需要明确的战略转型规划,还需要大量的资金和人才投入,更多的时间去探索和沉淀。除了国有银行和股份制银行,这是大多数其他中小银行的难题。

但在爆发初期,一家地区性银行致力于利用数字化工具打造产品,并在产品投产后立即引爆市场。在疫情低迷的大环境下,逆势而上,上线后8个月内达到26亿贷款,占每月新增市场规模的30%。9月份最高月供超过4亿元。

正是曲靖市商业银行(以下简称曲靖银行)在疫情期间取得了如此突出的成绩。

与此相反,零售信贷转型已初见成效

2020年是曲靖银行大型零售业务转型发展的第一年,好房快贷无疑是曲靖银行零售转型的成绩单。

该产品针对小微企业主和个体工商户的融资特点,即“短、小、频、急”。曲靖银行充分利用移动互联网、人工智能、大数据等技术,简化手续,提高诚蜷金融网审批效率。首先曲靖银行通过各种渠道办理贷款,如线上线下服务。客户可以根据自己的情况选择任何渠道提交贷款申请。其次,曲靖银行大大简化了办理手续,省去了客户以往繁琐的数据准备和提交流程。此外,通过数字化、智能化的手段,我们可以帮助客户完成身份验证、准入条件和客户信用评级的自动筛选,并在24小时内将审批结果反馈给客户。

值得一提的是,在贷款处理上,曲靖银行通过客户经理现场尽职调查、互联网大数据风险控制协助、人工审批等方式,坚持风险控制措施。在查询所有客户的风险数据之前,他们将获得客户的查询授权,由CFCA签署和认证,并通过法律效力得到有效保证。所有数据都通过VPN加密传输,外部第三方无法获取数据,充分保证了数据安全。

曲靖银行消费金融部副总经理张钊表示:“曲靖银行的零售信贷转型也有一个探索的过程。过去我们零售信贷产品单一,到2019年底,整个零售信贷业务板块的余额只有10亿。然而,今年我们的全部余额达到45亿英镑,其中优质住房和快速贷款产品发挥了重要作用。”事实上,曲靖银行一直积极响应国家政策和方针,结合零售信贷业务“基础薄弱、产品单一、授权管理和流程管理复杂”的问题,确定了“重构零售信贷管理机制、重塑产品流程控制机制、深度整合金融技术赋能”的经营理念。

关于银行零售的数字化转型,张钊认为“数字化转型不是要改变金融的本质,而是数字化实际上是一个更为集中的工具。我们相信,科技手段的运用可以帮助我们提高运营效率,改善客户体验,降低成本,这是我们数字化进程中的每一步。”

在ONE Camp零售金融业务数字化转型发展系列成果交流会现场,曲靖商业银行消费金融部副总经理(左一)与金融一户零售金融业务中心智能风险控制总经理石(右一)就曲靖商业银行数字化转型发展之路进行了深入交流。

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